Dienstunfähig in der Probezeit: Das Risiko und wie du dich absicherst

Worum geht es?

Dienstunfähig ist, wer seine Dienstpflichten aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr erfüllen kann. Auf Lebenszeit bedeutet das meist den Ruhestand mit Pension. In der Probezeit ist das anders: Hier droht in vielen Fällen die Entlassung, und eine Pension gibt es dann nicht. Gerade junge Lehrkräfte unterschätzen dieses Risiko oft, weil sie davon ausgehen, als Beamte immer abgesichert zu sein.

Was passiert bei Dienstunfähigkeit auf Probe?

Beamtinnen und Beamte auf Probe werden bei Dienstunfähigkeit nur dann zwingend in den Ruhestand versetzt, wenn sie sich die Krankheit oder Beschädigung ohne grobes Verschulden bei Ausübung oder aus Veranlassung des Dienstes zugezogen haben (§ 28 Abs. 1 BeamtStG). Ein typisches Beispiel ist ein Dienstunfall.

In allen anderen Fällen kann der Dienstherr dich in den Ruhestand versetzen (§ 28 Abs. 2 BeamtStG), muss es aber nicht. Eine Pension setzt zudem voraus, dass du die versorgungsrechtliche Wartezeit erfüllt hast, im Bundesrecht fünf Jahre (§ 4 Abs. 1 BeamtVG). Wer erst seit Kurzem verbeamtet ist, erfüllt sie oft noch nicht. Dann wirst du entlassen (§ 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 BeamtStG). Versetzt dich der Dienstherr trotz erfüllter Wartezeit nicht in den Ruhestand, folgt die Entlassung ebenfalls (Nr. 3).

Was bleibt nach einer Entlassung?

Nach der Entlassung wirst du für die Zeit im Beamtenverhältnis in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert (§ 8 Abs. 2 SGB VI). Dein Dienstherr zahlt die Beiträge nach, als wärst du angestellt gewesen. Ob daraus eine Erwerbsminderungsrente entsteht, hängt von den Voraussetzungen der Rentenversicherung ab (§ 43 SGB VI). Nach wenigen Berufsjahren sind die Ansprüche meist gering und reichen nicht zum Leben.

Wie kann ich mich absichern?

Eine private Dienstunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du dienstunfähig wirst. Meist ist das eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Dienstunfähigkeitsklausel. Darauf solltest du achten:

• Probe und Widerruf: Die Klausel muss ausdrücklich auch Beamtinnen und Beamte auf Probe und auf Widerruf einschließen, nicht nur auf Lebenszeit.
• Entlassung: Der Versicherer sollte auch leisten, wenn du wegen Dienstunfähigkeit entlassen statt in den Ruhestand versetzt wirst.
• Höhe der Rente: Sie sollte reichen, um deine laufenden Kosten zu decken, einschließlich deiner Krankenversicherung.
• Laufzeit: Am besten bis zum geplanten Ruhestand.
• Nachversicherung: Die Möglichkeit, die Rente bei Ereignissen wie der Verbeamtung auf Lebenszeit, Heirat oder der Geburt eines Kindes ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

Warum die Gesundheitsfragen so wichtig sind

Beim Abschluss stellt der Versicherer Fragen zu deiner Gesundheit. Du musst sie vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Verletzt du diese Anzeigepflicht, kann der Versicherer je nach Verschulden vom Vertrag zurücktreten, kündigen oder den Vertrag anpassen (§ 19 VVG). Im Ernstfall kann der Schutz dann fehlen. Hol dir im Zweifel deine Patientenakte oder eine Auskunft deiner Krankenversicherung, bevor du den Antrag ausfüllst.

Wann sollte ich abschließen?

Je gesünder und jünger du beim Abschluss bist, desto einfacher und günstiger ist der Vertrag in der Regel. Viele Lehrkräfte schließen deshalb schon im Referendariat ab. Bei manchen Versicherern hängt der Beitrag auch vom Kalenderjahr ab. Mehr dazu in unserer Meldung zum Eintrittsalter beim Jahreswechsel.